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中國富豪那些錢是怎么轉移到國外的?

文章來源:誠量會計 發布時間:2018-11-21 17:27:17 閱讀量:123

        中國是隱形富豪最多的國家,中國也是世界上外匯管制最嚴格的國家,那么中國富豪那些錢是怎么轉移到國外的?這是一個值得探討的問題,有部分也可以說是個公開的秘密。來自中國的現金洪流,全球各國都已經感受到了,比如推高了從悉尼到紐約,從香港到溫哥華的房價。美國全國地產經紀商協會數據顯示,截至今年3月底的12個月內中國買家在美國住宅的國際買家中占比16%,是最大外國買家,這一年里,中國買家在美國購置房產花費了近300億美元,其平均購房價格在83.2萬美元左右。在悉尼也同樣如此,中國投資者幾乎搶購了其四分之一的新房,預計到2020年這類消費還會翻番。溫哥華的房價在過去的十年里也漲了兩倍,這當然也離不開中國人在其中的投資。香港的房價自2010年以來已經上漲了60%。
瑞銀集團估計去年一共有3240億美元流出中國。雖然今年的數字尚未確定,但在811匯改之后的三個星期里,高盛預計至少還有2000億美元的資金流出中國。美國財政部近日公布的一份《匯率半年度報告》認為,中國前8個月資本外流達5200億美元。
由于中國實行嚴格的資本管制,每人每年只能匯款5萬美元到國外,涌入全球房地產市場的大部分資金看起來在規則上并不合法的。

“由于反腐以及最近金融市場的動蕩,越來越多的中國人開始尋求將自己的財富轉移到更安全的地方去——通過合法或者不合法的途徑。”前加拿大皇家騎警金融犯罪調查員Bill Majcher表示,“中國人的資產大到無法忽視,因此銀行都在竭盡所能的抓住這些生意,雖然這么做會有風險。” 那這些富人是如何轉移資金的呢?
這些方法包括中國的地下錢莊、利用香港的換錢莊轉移、國境攜帶大量現金、給家人和朋友匯錢,即多賬戶的“螞蟻搬家”。上海財經大學教授奚君羊對彭博表示:“在中國通過秘密途徑將資金轉移到國外是非法的,但是政府一直是對此持睜一只眼閉一只眼的態度,直到最近才改變。”
如今在811匯改之后,監管機構對資本外流開始前所未有的嚴肅起來,不止包括正規途徑的換匯受到部分限制,非法的地下錢莊也面臨嚴厲打擊,并試圖捕捉那些可能攜款外逃的官員。
那過去和現在富豪們又是如何將資產向外轉移的呢?以下就僅常用的幾種方法:

1.前往香港的換錢莊

Daniel Zhang,34歲,是一個白手起家的百萬富翁,現居住在深圳。今年早些時候,他交給當地的一個換匯店7.7萬美元,不到一個小時這筆現金就出現在了他早先在香港新開設的一個銀行賬戶之內。Zhang說道:“這比我預期的要快很多,而且中間成本也不高,我不清楚這是不是合法,但我也在乎不了那么多了。”
據彭博介紹,香港有超過1200家換錢莊,經營著財富轉移的業務,手續費并不高,大概100萬港幣(13萬美元)收取的費用比銀行換匯高出1000元左右。
其操作原理是:大陸人先到香港開設銀行賬戶,然后去換匯店,換匯店會給大陸客戶提供一個在大陸的賬戶,讓其國內轉賬,確認到賬之后,通常在短短兩個小時之內,香港的錢莊就能將等額的資金轉到客戶在香港的賬戶里。從技術上講,這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式,境內外雙方定期軋差、對沖結算,并未發生資金跨境流動。
雖然第一次交易必須通過面對面建立信任,但是未來訂單,客戶可以通過即時通訊服務,比如微信和Whatapp,而換匯商在資金轉移的額度上并沒有限制。比如說如果香港的商店需要補足資金儲備,那他們可以直接從大陸轉移資金,作為商業交易,這與針對個人的貨幣管制不同。
香港旺角的一家換匯商對彭博社透露:“我們也有一些拿出800萬港幣的客戶,主要用于投資這邊的房產,我認為只要客戶能夠提供充分的文件,那就是合法的。”據悉,該換匯商進行一次100萬港幣的交易,就能賺取4000港幣的利潤。
香港金融管理局表示,香港一直都在加緊控制可疑的跨境交易,并減少金融犯罪的風險。
地產經紀商萊坊(Knight Frank LLP)的中國研究總監David Ji表示,香港只是作為中國人將資金轉移到其他國家的門戶,一旦錢到達香港,那他們就無所禁忌了。

2.從境內地下錢莊夾帶支票



即使隨身夾帶著50萬美元的支票,相當于國內法定的10倍量,一家工廠老板Frank Deng在從深圳到香港過海關檢查時也感到很放心。
Deng透露他是從廣東的一家地下錢莊拿到的支票,換匯人將需要轉移的人民幣交給境內的地下錢莊,錢莊則在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票,因體積較小,可以由換匯人自己夾帶出境,避免來自海關的審查,到港再行兌換。這類錢莊其實就是中國影子銀行體系的一部分。Deng表示,等拿到這筆錢,就計劃拿出一半作為購買香港一所公寓的定金。
彭博社數據顯示,香港房價去年上漲13.5%,今年又漲9.5%。David Ji表示,“若不是非正規渠道,你如何解釋香港房價飆漲的房價呢?”

3.招募“藍精靈”匯集配額
上海居民Jenny Cai在上海的一次國際房展上看中了一所位于悉尼的公寓,并花費86.7萬美元將其買下。為了成功買下該套房產,在“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策之下,她搜集了丈夫和女兒的個人身份證,開立結算賬戶,然后加上自己的份額,將大額資金存入銀行并匯出國外。
這種作法在國外被稱為“藍精靈”,在國內就叫“螞蟻搬家”式轉移財富。中國政府已經開始對這種方式加強了監管,據多家媒體報道,外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕,必要時拒絕購匯申請。
根據外管局的規定,5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構;個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
Cai表示目前打算通過出租在悉尼的房子來支付每個月房貸,同時也在搜集其他親屬的配額來支付房款。她還抱怨,雖然購房的過程很簡單,但是支付的過程還是太麻煩了。

4.隨身夾帶現金


夾帶現金是最原始的方法,但由于現金額度有限制,根據規定,中國游客可以攜帶的現金為2萬元,所以一些人主要由人海戰術或特殊通道夾帶,比如水客的方式越過屏障,但是這也最容易被抓個現行。據《明報》報道,深圳海關今年前三個月共堵截了80名試圖攜帶大量金額出境的人員,涉案金額高代3000萬人民幣。加拿大報紙《National Post》報道稱,從2012年6月到2014年12月,溫哥華與多倫多海關查獲869名中國公民非法攜帶1500萬美元現金或支票。

5.用境內賬戶辦理境外購房抵押貸款


 
對于國內那些有錢人來說,中資銀行能夠為其提供一類合法渠道,以獲得海外置業所需要的外幣貸款。比如,中國建設銀行去年就推出了一款產品,私人銀行客戶能夠用人民幣存款和其他境內資產作為抵押,辦理最高達2000萬港幣的貸款。但建行發言人拒絕置評。據說此業務已經停辦。

6.刷卡套現


中國游客可以使用銀聯信用卡或借記卡在境外刷卡“消費”,比如購買一款昂貴的手表,然后從一家可以立即返還資金的商戶那里退貨。而客戶為了直接拿到現金而非返還到卡里,他們通常需要支付5-10%的退款手續費。
有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務,在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條,然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。
另外,在澳門賭場附近的典當行也很常見,中國“買家”可以立即得到現金用于賭博。政府對博彩場所的這種返還現金服務進行了打擊,但其他地方亦有此類服務出現。銀聯駐上海發言人稱公司不對此類行為置評。

7.利用外貿公司的經常性項目進行交易

還有一種方法就是,開取超額發票,一些中國商人可以通過進口商品時接受虛開發票以在境外獲取現金。在與供貨商另簽協議商定真實價格后,中國商人可按虛報價格將錢合法轉移到境外,供貨商再通過境外賬戶將差價退還給中國商人在境外的賬戶里。
也就是說,外貿公司需要匯錢出去的時候,就多報進口、少報出口,進口的時候報高進口商品的價格,相應差價對應的款項就留存境外;匯錢進來就相反,多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目,利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度,進行跨境付款。
以上七點僅是富豪們常用的方法,隨著現階段政策的收緊,部分方法都小人用了。中華民族是最懂變通的群體,新的應對方法操作在層出不窮,值目我們試目以待,在這里就不多說了。大額外匯兌換具體操作請咨詢:陳先生,13071305982

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